彩神APPv8苹果APP_彩神APPv8苹果APP官网_余额宝规模破万亿,对银行意味着什么?|互联网金融|银行|余额宝

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  文/新浪财经意见领袖专栏(微信公众号kopleader)专栏作家 薛洪言

  互联网金融的发展对银行类式巨无霸行业而言,终究还是鲶鱼效应居多,不用说能真正地影响哪几个或颠覆哪几个。

余额宝规模破万亿,对银行原因分析分析分析哪几个?

  据媒体报道称,余额宝2017年6月底规模已达到了1.43万亿元,超过了招商银行2016年年底的被委托人活期和定期存款总额,并直追2016年中国银行的被委托人活期存款平均余额1.63万亿元。于是,间题来了,余额宝为代表的互联网宝宝理财规模大增,对银行究竟有何影响?

  有其他观点认为,余额宝规模大增,影响银行揽储,原先银行存款变少,贷款额度就变少,贷款额度变少,贷款利率就高,就带来了融资难的间题。

  在不考虑任何行业知识的基础上,从逻辑上看,推理似乎越来越间题。但有从业经验的人会知道,在当下的行业环境下,银行存款变少推导没了银行贷款额度变少,类式推理环节出了间题,后边的推理和影响自然都有错的。

  四五年前,实体经济中的房地产和基建蓬勃发展,位于着普遍性的资金饥渴。当时,银行若果有资金就能放出去,统统银行的资产规模增长是典型地负债驱动模式,即存款立行,越来越储蓄存款就搞同业存款,只是贷出去,赚利差。典型地躺着赚钱,以至于被委托人也很糙不好意思。

  近几年,行情不一样了。实体经济下行一步步传导,银行业开始英文英语 面临资产荒,即能让银行放心的好项目越来越少。实体经济资金需求过低,银行有钱放没了去,统统开始英文英语 玩起了体系内循环,去市场买买债券,和通道合作协议协议协议做个劣后变相进入股权投资市场等等。统统,此时余额宝的无缘无故跳出,着实 影响银行的低息资金,但对银行的可贷款额度基本并无哪几个影响。

  融资难和融资贵,无缘无故都有金融体系的社会形态性间题。当社会的资金融通主要通过银行类式中介时,无论几时何地,银行看不上的项目自然都有融资难、融资贵的。统统,真的只能怪余额宝、只能怪互联网理财产品。反过来,互联网金融的崛起,使得原先银行看不上的项目有了新的融资渠道,客观上倒是缓解了融资难、融资贵的间题。

  回到间题五种生活来看,余额宝的天量规模对银行业务究竟原因分析分析分析哪几个?着实 对银行而言,互联网理财的冲击和影响由来已久。

  从理念生和熟态上的影响来看,大次要的影响都有2013年下3天释放完毕了,当时的银行为了应对余额宝的冲击,积极推出银行系宝宝理财、推出直销银行试点、并大谈特谈颠覆论,而只是,发现并未带来伤筋动骨的影响,日子一久,变革的意识也就淡了。既便是一只老虎,你和它在同時 相处两年都相安无事,也会认为没啥风险的吧,何况仅仅是一款互联网理财产品呢。

  从业务上的影响来看,着实 存款利率市场化是大势所趋,存款资金理财化也是谁都挡不住的趋势。互联网理财产品的无缘无故跳出只不过加速了类式趋势而已。对银行而言,该面对的,始终都有面对。

  资金成本始终都有核心竞争力,对银行而言,资金成本的整体性趋升,影响是方方面面的,尤其银行业整体仍在依赖息差模式。资金成本上升了,息差下降,盈利水平下降,自然也就加速了盈利增速的下降。近年来,银行盈利增速零增长甚至负增长,资金成本的上升“功不可没”。

  这反过来也就刺激银行业要进行收入社会形态转型,降低对息差的依赖性,加大对中收业务的开拓,近年来,银行实物最火的岗位、收入最高的岗位不再是公司金融部的客户经理,只是资产管理部和金融市场部的理财经理和交易员,便是类式收入社会形态转型的有一个 客观表现。

  最后再总结一下,互联网金融的发展对银行类式巨无霸行业而言,终究还是鲶鱼效应居多,不用说能真正地影响哪几个或颠覆哪几个。从类式深度1看,互联网金融的创新和发展,对银行业的持续健康发展还是有着很大的正面影响和积极意义,毕竟,坐在“息差”上躺着赚钱着实 舒服,但真的没前途。世界越来越大,风险越来越复杂性,“养尊处优”的银行业咋样有未来呢?

  统统,早点发现间题,早点转型,无论成功是是不是,都有好事一桩。

  (本文作者介绍:苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员。)